Die Digitalisierung im Banking läuft auf Hochtouren. Neue Services basierend auf Open Banking und künstlicher Intelligenz (KI) stehen in den Startlöchern. So entwickelt Contovista gerade «Return on Interest» – einen Service, der Banken und ihren Kunden helfen soll, ihre Finanzen intelligenter zu managen.
Von der Fantasie zur Realität
In meinem Blogbeitrag «Open Banking kombiniert mit KI: Ein Game Changer» habe ich mit «Idibeko» ein Fantasieprodukt beschrieben, das zeigt, was möglich wäre, wenn KI und Open Banking Hand in Hand gehen. Im Artikel «BlueBudget: Smarter Finanz-Coach für den Alltag» habe ich dann eine Lösung vorgestellt, die meiner Vision schon sehr nahekommt.
Auf dem Markt tut sich aber noch mehr. Auch Contovista arbeitet mit «Return on Interest» an einem Produkt, das nahe an «Idibeko» liegt: Es nutzt moderne KI-Technologie, um Finanzplanung automatisiert und einfacher zu machen.
Was ist das Besondere an «Return on Interest»?
«Return on Interest» fügt sich nahtlos in den bestehenden Personal Finance Manager (PFM) von Contovista ein. Banken können den neuen Service aber auch «Standalone», also ohne PFM, ihren Kunden anbieten.
In Echtzeit prüft die Lösung, wie viel Geld auf den Konten liegt und ob Überschüsse besser auf einem Sparkonto angelegt wären. Die KI verschiebt automatisch Beträge zwischen Salär- und Sparkonten und holt so das Maximum für den Bankkunden raus. Dank «Reinforcement Learning» verbessern sich die Vorschläge laufend.

Ziel ist, Zinsen zu maximieren und gleichzeitig Überziehungskosten zu vermeiden. Alles bleibt dabei individuell auf die finanzielle Situation des Bankkunden abgestimmt und er hat stets die Kontrolle über alle Transaktionen.
Doch nicht nur Kunden profitieren: Auch für Banken bringt «Return on Interest» handfeste Vorteile. Automatisierte Prozesse sparen Zeit und Kosten, während die personalisierten Vorschläge die Kundenzufriedenheit steigern. Das verschafft Banken einen Wettbewerbsvorteil in einem hart umkämpften Markt. Gleichzeitig profitieren die Banken davon, dass immer der maximal mögliche Betrag auf einem Sparkonto mit Rückzugsbedingen liegt: Das reduziert die nötige Liquidität und damit die Kosten deutlich.
Was erwartet uns in Zukunft?
Die Roadmap von «Return on Interest» zeigt, wohin es gehen soll: Zuerst kommen Liquiditäts-Dashboard, Optimierungsvorschläge und Konfigurationsmöglichkeiten. Später folgen Funktionen wie Multibanking-Support und die Einbindung von Assets und Geldmarktanlagen. Die Vision ist klar: Eine optimierte Finanzplanung, die nicht nur Konten, sondern das gesamte Vermögen umfasst.
Zu Beginn findet die Optimierung nur innerhalb der Bank statt. Vorschläge, das Geld auf ein Konto bei einer anderen Bank zu verschieben, gibt es nicht. Für die Hauptbank der Bankkunden macht das Sinn, man möchte ja die Kundengelder nicht verlieren – im Gegenteil.
Contovista plant aber auch eine Ausweitung auf Multibanking. Man darf gespannt sein, ob und wie das die Banken einsetzen werden. Für die Bankkunden wäre es ein signifikanter Vorteil – und würde meiner Vision von «Idibeko» entsprechen.
Damit der Service bankübergreifend funktioniert, müssen genügend Banken ihre Kundendaten via Open Banking zur Verfügung stellen. Das wird nicht mehr lange dauern. Zudem braucht es eine zentrale Datenbank mit aktuellen Konto-Konditionen aller Banken – vielleicht eine Chance für Monelyand oder Comparis?
Wettstreit von Leistung und Usability
Contovista bringt jahrelange Erfahrung im Bereich Personal Finance Management mit – und das merkt man. Der Algorithmus hinter «Return on Interest» wurde mit einer breiten Datenbasis trainiert und liefert präzise, gut verständliche Empfehlungen. Mit «Return on Interest» macht man den nächsten Schritt und kombiniert KI und Erfahrung im Finanzmanagement.
Die PFM-Funktion von Contovista ist bei vielen Banken direkt im e-Banking integriert. Viele Bankkunden nutzen heute schon die Plattform, ohne es zu wissen. Wenn das Pricing stimmt, dürften viele Banken ihre bestehende Installation mit «Return on Interest» erweitern. «Return on Interest» steht somit in der Pole Position.
Fintechs wie BlueBudget werden Contovista den Markt nicht kampflos überlassen. Es ist davon auszugehen, dass sie mit unerwarteten Features und einfacher Bedienung punkten werden.
Es bleibt spannend, wie sich dieser Markt entwickelt – und welche Innovationen als Nächstes kommen.